【資産形成の基本戦略】新NISAは余剰資金でオルカンを買ってみよう

新NISAを活用する最も効果的な方法は、以下のステップに従って進めることです。

  1. まず、無理のない範囲で貯蓄を行います。生活に余裕がある範囲内での貯金が基本です。
  2. 貯めた資金は、新NISAを利用してeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)への投資に充てます。これにより、長期的な資産形成を目指します。
  3. 投資したオールカントリーは、可能な限り長期間保有することが鍵です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持って運用しましょう。

この戦略は、資産形成を目指す際の基本的でシンプルなアプローチと言えます。

ブログや投資界隈を見ると、しばしば目にするのが、「年始に360万円を一括投資」や「5年間で生涯投資枠1,800万円を使い切る」といった大胆な戦略です。しかし、これらのアプローチをそのまま真似する必要はありません。

大切なのは、従来の貯金のみに頼る姿勢から、新NISAを利用して少しでも投資に資金を回すことへの考え方のシフトです。将来に向けた資産形成においては、無理のない範囲で計画的に投資することが重要です。他人の過激な投資スタイルに振り回されることなく、自身の経済状況に合った投資計画を立てましょう。

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目次

投資の基盤となる「種銭」の賢い貯め方

投資において最初に必要なのは「種銭」となる資金です。新NISAの年間投資枠は最大360万円に設定されており、月平均で30万円の投資が可能ですが、実際にこの額を継続して投資できる人は限られています。

多くの人は、投資に入る前にまず種銭を作るところから始めます。この種銭を貯める過程は、個人の生活状況、家族構成、職業、収入などによって大きく異なります。過度に苦しい節約をして貯金することはお勧めしません。大切なのは、無理なく続けられる節約の方法を見つけることです。個々人に合った方法で、着実に種銭を貯めていきましょう。

新NISAを活用した賢い資産運用

長期にわたって現金(日本円)を保有するのは避けましょう。ただし、生活費の6ヶ月から2年分は生活防衛資金として確保することが重要です。それを超える余剰資金については、インフレに対抗できる資産に転換するのが賢明です。

日本円には2つの大きな弱点があります。「インフレ」と「円安」です。日本は長い間デフレが常態化していましたが、健全な資本主義経済では年間2%程度のインフレが望ましいとされています。2021年以降、日本でもインフレが進み始め、その影響を感じている人も少なくありません。

このような状況の中、貯まったお金は新NISAを利用し、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)などのインフレに強い投資先に向けることが推奨されます。適切な資産運用により、将来への備えを強化しましょう。

インフレが進行すると、銀行預金の金額は変わらなくても、その購買力は著しく低下します。つまり、同じ金額でも以前より少ない商品やサービスしか購入できなくなるのです。

もう一つの重要な問題は「円安」です。長らく1ドル=80円〜120円で推移していた為替レートが、2022年以降急激に円安に傾き、「1ドル=140円〜150円」が新たな基準になっています。円が他通貨に対して弱まるということは、国際的に見て日本の経済力が相対的に低下していることを意味します。

このような状況下で、資産を円建ての現金のまま保有し続けることは、インフレと円安の影響を直接受けることになり、結果的に資産価値が目減りするリスクが高まります。だからこそ、インフレに強い資産への転換や、為替リスクに強い投資先への分散が重要になってきます。

一度投資したオルカンは忘れて放置してしまうのがベスト

新NISAを利用してオルカンに投資する際には、以下の2つの基本原則を守りましょう。

  1. 定期的な積立継続: たとえ少額でも、毎月一貫して積み立てることが重要です。
  2. 長期保有の維持: 一度購入したオルカンは、まるで忘れたかのように長期間保有し続けます。

特に2点目に関しては、過去の研究によれば、投資成績が良好だった人は「すでに亡くなっている人」や「運用の存在を忘れている人」であることが多いとされています。これは、「適切に分散された株式を超低コストで保有していれば、余計な手を加えず静観することが最善」という考え方を示しています。

このアプローチを取ることで、新NISAの運用において大きな失敗を回避し、長期的な資産形成と老後資金の安定を目指すことが可能です。毎月の積立を継続し、投資を長期間保有することが、安心した老後への道となるでしょう。

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まとめ 新NISAを効果的に利用する

新NISAの活用方法は個々の選択に委ねられますが、以下の3つのステップが特に推奨される最適解の1つと考えられます。

  1. 毎月の貯蓄習慣の構築: 自分の生活範囲内で無理なく、一貫して毎月貯蓄を行うことが重要です。
  2. 貯蓄した資金の新NISAでの投資: 貯まった資金は迷わず新NISAを通じてeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー、通称オルカン)に投資しましょう。
  3. オルカンの長期保有: 一度購入したオルカンは、長期間売却しない覚悟で保有し続けることが推奨されます。

これらのステップは、長期的な資産形成に役立ち、将来的な金融安定への道を築く助けとなります。無理のない貯蓄から始め、新NISAを利用して賢く投資し、そして購入した資産を長期間保有することで、財務の安定性と成長を目指すことができるでしょう。

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この記事を書いた人

株式会社シュタインズ
「テクノロジー×教育の研究開発」を事業の基盤に、現在は金融教育サービス事業「Moneychat(http://moneychat.life/)」の企画と開発を進める。

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