新NISAの戦略！毎月積立投資と一括投資、どちらが有利？

新NISA（少額投資非課税制度）の開始が注目を集めています。非課税期間が無期限になり、非課税投資限度額も大幅に増加したことで、多くの投資家の期待が高まっています。

しかし、インターネット上では「毎月定額での積立投資と、1月に一括で投資する方法のどちらがより有利か」について意見が分かれています。

さらに、投資先として「全世界株式（通称“オルカン”）」と「米国S&P500」のどちらを選択すべきかについても議論があります。

この記事では、それぞれの投資方法と投資先に関するメリットやデメリットを明らかにし、読者が自分に最適な投資戦略を選択できるように解説します。

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一括投資 vs. 毎月積立投資 どちらが有利だったか？

「1月に一括投資する方法」と「毎月1万円積立投資する方法」を比較し、どちらがより有利なのでしょうか？

参考記事によると、23年11月末時点での資産額を比較した結果、「S&P500への1月一括投資」が最も有利だったようです。このケースでは、元本287万円が1,603万円に増え、年平均利回りは7.5％でした。一方で「S&P500毎月積立投資」の場合、資産額は1,476万円（年平均利回り7.1％）でした。

「オルカン（MSCI-ACWI）」や「TOPIX」においても、一括投資の方が有利な結果となりました。従来よく言われていた「毎月積立投資（ドルコスト平均法）が有利」という解説とは異なり、実際の検証結果は一括投資が有利であることを示しました。これは、株価指数の長期的な上昇傾向が一括投資の恩恵を大きくしたためのようです。

特に、S&P500やオルカンのように長期的に大きな上昇率を示した指数では、一括投資と毎月積立投資の間で最終的な資産額に顕著な差が出ました。TOPIXはアベノミクス以前の成長の鈍さが影響し、24年間の上昇率が相対的に小さかったため、投資タイミングの違いが少なくとも一括投資が有利な結果になりました。

毎月積立投資」が有利だった年は

では、「毎月積立投資」が有利だった年はどのような状況だったのでしょうか？

参考記事によると、過去24年間で、3つの指数すべてで「毎月積立投資」が有利だったのは2002年と2008年の2回だけでした。

これらの年におけるS&P500の推移を見ると、一貫して株価が下落していたことが分かります。そのため、「1月一括投資」では投資額全体が株価下落の影響を受けたのに対し、「毎月積立投資」では株価下落の影響が相対的に軽減されました。

また、平均購入単価が低くなったため、「毎月積立投資」はその後の株価上昇からより多くの利益を得ることができました。これはドルコスト平均法の効果が顕著に現れた例です。

オルカンとS&P500の比較

オルカン（全世界株式）とS&P500のどちらが優れた投資先なのでしょうか？

参考記事では、検証した24年間のデータを基に、両指数のリスクとリターンを比較しました。特に、検証期間を前後半の12年ずつに分け、それぞれの時期の動向を検証しています。

前半12年間では、リスクとリターンの両方でMSCI-ACWI（オルカン）が若干優れていました。この時期には新興国経済の成長が顕著でしたが、経済危機時には新興国株の下落が米国株を上回り、リスクが高まりました。

一方で、後半12年間（2012年以降）は、米国ハイテク産業の台頭、政治的変動、中国経済の成長鈍化などが影響し、S&P500のリスクとリターンがオルカンを上回ったようです。

今後の展望を考えると、国際情勢の不透明さや政治的分断が影響を与える可能性があります。しかし、米国のイノベーション力と人材の集積が持続する限り、新たな成長産業の登場が期待されます。この点から、リスクとリターンの観点でS&P500がオルカンを上回る可能性が高いと考えられます。

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まとめ 毎月積立投資と一括投資、どちらが有利？

この検証によれば、過去においては「S&P500への1月一括投資」が最も有利な結果でした。しかし、これはあくまで過去のデータに基づくものであり、将来の市場は常に不確実です。現時点での予測では、長期的にはS&P500がオルカンよりも少しリスクとリターンが高い可能性があります。

しかし、リーマンショックのような大きな経済危機を恐れる場合や、米国株の大幅下落を避けたいと考える場合は、「1月一括投資」が必ずしも適切な選択とは限りません。また、まとまった投資資金がない人にとっては、実用的な選択肢として「毎月積立投資」が現実的です。

さらに、今後S&P500がオルカンを常に上回るとは限らず、投資戦略は個々のリスク許容度に依存します。オルカンの投資では、投資資金の約60％を米国株に、残りは世界各国に分散投資することができます。一方で、米国株への一極集中投資を選ぶ場合も、S&P500への投資は有効な選択肢です。

最終的には、投資は個人の好みやリスク選好に大きく依存するものです。資産運用においては、国際情勢や企業の動向など時代の流れに応じて柔軟に投資先を選択することが重要です。短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な視点で投資戦略を立てることが成功の鍵となります。