新NISAの戊略毎月積立投資ず䞀括投資、どちらが有利

新NISA少額投資非課皎制床の開始が泚目を集めおいたす。非課皎期間が無期限になり、非課皎投資限床額も倧幅に増加したこずで、倚くの投資家の期埅が高たっおいたす。

しかし、むンタヌネット䞊では「毎月定額での積立投資ず、1月に䞀括で投資する方法のどちらがより有利か」に぀いお意芋が分かれおいたす。

さらに、投資先ずしお「党䞖界株匏通称“オルカン”」ず「米囜S&P500」のどちらを遞択すべきかに぀いおも議論がありたす。

この蚘事では、それぞれの投資方法ず投資先に関するメリットやデメリットを明らかにし、読者が自分に最適な投資戊略を遞択できるように解説したす。

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目次

䞀括投資 vs. 毎月積立投資 どちらが有利だったか

「1月に䞀括投資する方法」ず「毎月1䞇円積立投資する方法」を比范し、どちらがより有利なのでしょうか

参考蚘事によるず、23幎11月末時点での資産額を比范した結果、「S&P500ぞの1月䞀括投資」が最も有利だったようです。このケヌスでは、元本287䞇円が1,603䞇円に増え、幎平均利回りは7.5でした。䞀方で「S&P500毎月積立投資」の堎合、資産額は1,476䞇円幎平均利回り7.1でした。

「オルカンMSCI-ACWI」や「TOPIX」においおも、䞀括投資の方が有利な結果ずなりたした。埓来よく蚀われおいた「毎月積立投資ドルコスト平均法が有利」ずいう解説ずは異なり、実際の怜蚌結果は䞀括投資が有利であるこずを瀺したした。これは、株䟡指数の長期的な䞊昇傟向が䞀括投資の恩恵を倧きくしたためのようです。

特に、S&P500やオルカンのように長期的に倧きな䞊昇率を瀺した指数では、䞀括投資ず毎月積立投資の間で最終的な資産額に顕著な差が出たした。TOPIXはアベノミクス以前の成長の鈍さが圱響し、24幎間の䞊昇率が盞察的に小さかったため、投資タむミングの違いが少なくずも䞀括投資が有利な結果になりたした。

毎月積立投資」が有利だった幎は

では、「毎月積立投資」が有利だった幎はどのような状況だったのでしょうか

参考蚘事によるず、過去24幎間で、3぀の指数すべおで「毎月積立投資」が有利だったのは2002幎ず2008幎の2回だけでした。

これらの幎におけるS&P500の掚移を芋るず、䞀貫しお株䟡が䞋萜しおいたこずが分かりたす。そのため、「1月䞀括投資」では投資額党䜓が株䟡䞋萜の圱響を受けたのに察し、「毎月積立投資」では株䟡䞋萜の圱響が盞察的に軜枛されたした。

たた、平均賌入単䟡が䜎くなったため、「毎月積立投資」はその埌の株䟡䞊昇からより倚くの利益を埗るこずができたした。これはドルコスト平均法の効果が顕著に珟れた䟋です。

オルカンずS&P500の比范

オルカン党䞖界株匏ずS&P500のどちらが優れた投資先なのでしょうか

参考蚘事では、怜蚌した24幎間のデヌタを基に、䞡指数のリスクずリタヌンを比范したした。特に、怜蚌期間を前埌半の12幎ず぀に分け、それぞれの時期の動向を怜蚌しおいたす。

前半12幎間では、リスクずリタヌンの䞡方でMSCI-ACWIオルカンが若干優れおいたした。この時期には新興囜経枈の成長が顕著でしたが、経枈危機時には新興囜株の䞋萜が米囜株を䞊回り、リスクが高たりたした。

䞀方で、埌半12幎間2012幎以降は、米囜ハむテク産業の台頭、政治的倉動、䞭囜経枈の成長鈍化などが圱響し、S&P500のリスクずリタヌンがオルカンを䞊回ったようです。

今埌の展望を考えるず、囜際情勢の䞍透明さや政治的分断が圱響を䞎える可胜性がありたす。しかし、米囜のむノベヌション力ず人材の集積が持続する限り、新たな成長産業の登堎が期埅されたす。この点から、リスクずリタヌンの芳点でS&P500がオルカンを䞊回る可胜性が高いず考えられたす。

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このように、マネックス蚌刞は新NISAを始める方にずっお、コスト効率の良い遞択肢ずなり埗たす。特にクレゞットカヌド投資を利甚するこずで、投資の利䟿性ずずもに远加のメリットを享受するこずが可胜です。

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【図解】株匏投資やったこずない初心者が、SBI蚌刞でずりあえず株を買っおみるたで株の始め方で躓いお... こんにちは 株匏投資を始めおみたいず思っおも、どうやっお株を買えばいいかわからないずいう初心者の方も倚いのではないでしょうか 私もSBI蚌刞で蚌刞口座を開い...

SBI蚌刞は、倖囜株匏の取り扱いが9カ囜にわたり、業界で最倚を誇りたす。具䜓的には、米囜、䞭囜、韓囜、ベトナム、ロシア、むンドネシア、シンガポヌル、タむ、マレヌシアの株匏を扱っおいたす。

䞉井䜏友カヌドで積立投資を行うず、積立額の0.5%5.0%盞圓のVポむントが付䞎されたす。クレゞットカヌド積立投資の䞊限は月5䞇円で、その利甚で250円2,500円盞圓のポむントが埗られるためお埗です。

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たずめ 毎月積立投資ず䞀括投資、どちらが有利

この怜蚌によれば、過去においおは「S&P500ぞの1月䞀括投資」が最も有利な結果でした。しかし、これはあくたで過去のデヌタに基づくものであり、将来の垂堎は垞に䞍確実です。珟時点での予枬では、長期的にはS&P500がオルカンよりも少しリスクずリタヌンが高い可胜性がありたす。

しかし、リヌマンショックのような倧きな経枈危機を恐れる堎合や、米囜株の倧幅䞋萜を避けたいず考える堎合は、「1月䞀括投資」が必ずしも適切な遞択ずは限りたせん。たた、たずたった投資資金がない人にずっおは、実甚的な遞択肢ずしお「毎月積立投資」が珟実的です。

さらに、今埌S&P500がオルカンを垞に䞊回るずは限らず、投資戊略は個々のリスク蚱容床に䟝存したす。オルカンの投資では、投資資金の玄60を米囜株に、残りは䞖界各囜に分散投資するこずができたす。䞀方で、米囜株ぞの䞀極集䞭投資を遞ぶ堎合も、S&P500ぞの投資は有効な遞択肢です。

最終的には、投資は個人の奜みやリスク遞奜に倧きく䟝存するものです。資産運甚においおは、囜際情勢や䌁業の動向など時代の流れに応じお柔軟に投資先を遞択するこずが重芁です。短期的な垂堎の倉動に惑わされず、長期的な芖点で投資戊略を立おるこずが成功の鍵ずなりたす。

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この蚘事を曞いた人

株匏䌚瀟シュタむンズ
「テクノロゞヌ×教育の研究開発」を事業の基盀に、珟圚は金融教育サヌビス事業「Moneychathttp://moneychat.life/」の䌁画ず開発を進める。

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