リターンの90%が資産配分によって決まる？預貯金100%の人が新NISAでなにをすべきか

新NISAを始める際、特に注目すべきは「資産配分」の重要性です。これまで「預貯金100%」で運用してきた方々にとって、eMAXIS Slimオルカンや楽天・オールカントリーなどの投資信託は、資産配分を多様化するのに適した選択肢となります。

2024年は、年始に「株高・円安」という状況で、難しい年になると予想されていました。しかし、多くの人にとって、2月にかけての株価の大幅上昇は予想外だったのではないでしょうか。これは、短期の市場予測がいかに困難であるかを示しています。

投資において、長期投資のリターンの9割はアセット・アロケーション（資産配分）によって決まると言われています。これは初心者にとって心強いデータです。なぜなら、銘柄選択や投資タイミングよりも資産配分の方が重要だということを意味しているからです。

20年から30年という長期間の投資では、リターンの85%から90%が資産配分によって決まるとされています。銘柄選択や投資タイミングは、その影響が比較的小さいです。

この事実を踏まえて、投資初心者が新NISAを利用して資産を形成する方法を考えてみましょう。

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新NISAで成功するための資産配分戦略

投資を始める際、特に注意すべきは、預貯金とNISA内の商品の保有割合です。長期間にわたる投資では、銘柄選択や投資タイミングの影響は減少し、リターンの85%〜90%はアセット・アロケーション（資産配分）によって決まることが多いです。

新NISAでは、非課税で運用できる期間が無期限になり、資産配分の重要性が一層高まっています。ここで重要なのは、新NISAの枠内だけでなく、全体的な家計資産を考えることです。多くの人が「新NISAでどの商品を購入すべきか？」と考えがちですが、実は、銀行預金などの無リスク資産と、株式などのリスク資産の保有割合に注目することがより重要です。

このアプローチにより、投資初心者もリスクを適切に管理しながら、長期的に安定したリターンを目指すことができます。

「預貯金100%」からの脱却

これまで投資を経験したことがない方は、しばしば「預貯金100%」という状況にあります。しかし、現在の日本の低金利環境では、銀行預金を長年続けても資産の増加は期待できません。さらに、インフレの影響で現金の実質価値は20年〜30年後に大幅に減少する可能性があります。

このような状況では、「預貯金100%」という資産配分はリスクを伴います。インフレに対抗するためには、株式などの別の資産クラスを保有することが重要です。

貯金経験のみの方には、資産配分を「預貯金 50：新NISA内の株式インデックスファンド 50」とすることをおすすめします。これを実現するためには、新NISAの「成長投資枠」を活用し、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）や楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドなどの購入を検討してみてください。

タイミングより資産配分

2024年になって、日本株も米国株も好調を維持し、円安の影響で外国株が割高に見えるかもしれません。投資初心者にとっては、高値で購入することへの不安があり、新しい投資をためらってしまうかもしれません。しかし、投資のタイミングを完璧に予測することは不可能です。

私自身も、2023年の相場が好調だったため、2024年は株高と円安が続き、難しい年になると考えていました。しかし、実際には日経平均、S&P500、NASDAQ100ともに上昇を続けています。

このように投資のタイミングを正確に予測するのは難しいですが、長期的な投資を行う場合、タイミングの影響は小さくなります。重要なのは「資産配分」です。これに注目すれば、一括投資にも勇気が持てるでしょう。

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まとめ 新NISAの成功への鍵

新NISAを利用する上で最も重要なのは、NISA内の商品だけに注目するのではなく、銀行預金を含む全体的な資産配分を考えることです。

特に、これまでの投資経験がなく「預貯金100%」の方は、積極的に新NISAを活用してインデックスファンドに投資を行いましょう。これにより、資産の多様化を図り、よりバランスの取れた投資戦略を実現することができます。

インデックス投資については、他の記事でもたくさん紹介していますので、必ず読んで勉強してください。