【新NISA投資の入門】初心者は現金50%オルカン50%からスタートしてもいいんじゃない?

新NISAを利用して投資を始める方にとって、最初のステップは資産配分のバランスを見極めることです。特に投資初心者は、株式の価格変動に敏感になりがちですが、短期的な変動に惑わされることなく、長期的な視野を持つことが重要です。

「現金50:オルカン50」という配分は、安定性と成長のバランスを取る理想的な方法です。資産の半分を現金で保有することで、短期的な市場変動に対する不安を軽減し、安心して投資を続けることができます。

オルカン(全世界株式)への投資は、市場全体の成長を享受できるため、長期的な資産増加に貢献します。

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目次

アセット・アロケーションの重要性

投資の世界では、長期的なリターンは主にアセット・アロケーション、すなわち資産配分によって決まると言われています。一般的には株式の銘柄選択やタイミングが重視されがちですが、これは主に短期投資においてのみ当てはまります。長期投資の場合、資産配分の役割がより顕著になります。

新NISAの非課税期間が無期限であるため、長期的な視点での資産配分が特に重要です。投資初心者にとって、複数の市場間での配分決定は困難です。そこで、シンプルで効果的な「現金50:オルカン50」の戦略を推奨します。

「現金50:オルカン50」のメリット

現金とオルカン(全世界株式)の均等配分により、リスクを分散しつつリターンのチャンスを維持します。また、煩雑な配分決定から解放され、投資初心者でも容易に取り組めます。

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オルカン50%戦略

オルカンは全世界株式に分散投資を行う方法であり、一攫千金を狙う個別株投資とは異なります。その代わりに、個別株のリスクを大幅に軽減し、世界経済の成長の利益を享受することを目的としています。

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ポートフォリオの50%をオルカンに配分することで、円安やインフレといった経済リスクに効果的に対応します。円が安くなると、外国株の価値が相対的に上昇します。オルカンでの投資は、円安時にも価値の保全に寄与します。

株式はインフレ時に実質資産の価値を守るための手段として機能します。オルカンによる長期的な株式保有は、インフレによる貨幣価値の低下から資産を守ります。

オルカン50%の戦略は、現金保有による安全性と、株式投資による成長機会を両立させることで、インフレリスクや通貨リスクに効果的に対抗します。このバランスの取れたアプローチは、長期投資を行う上で極めて重要であり、特に金融初心者には理想的な戦略です。円安やインフレの不安定な経済環境においても、落ち着いて投資を続けることが可能になります。

とはいえ、オルカンだけに集中投資することのリスクも以下の記事で解説していますので、併せて読んでください!

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現金保有の重要性

万が一の事態や急な資金需要に対応するため、資産の半分を現金で持つことが重要です。これにより、株式の売却を強いられる状況に陥るリスクを避けることができます。

株式や投資信託の売却には時間がかかりますが、現金は即座に使用可能です。これにより、緊急時に迅速な資金調達が可能になります。

株価が下落しても、手元に十分な現金があれば精神的な安定を保つことができ、慌てて株を売る必要がなくなります。

円高時には、外国株式インデックスファンドの価値が下がる一方で、円の価値が上昇します。現金保有により、このような通貨リスクに対処できます。

外国債券(為替ヘッジなし)は円高時に価値が下がるため、円高のリスクヘッジには適していません。

投資初心者にとって、現金とオルカンなどの株式インデックスファンドの「50:50」配分は、日常生活の予期せぬ出費や市場の変動に対してバランスの取れた対応を提供します。円安やインフレリスクに備える一方で、円高や緊急時の資金需要にも即座に対応できるこの戦略は、資産運用の合理的なアプローチと言えます。

年齢による株式比率の調整

投資経験が増えるにつれて、より積極的な株式比率へのシフトを検討しましょう。この過程では、自身の快適ゾーンを超えない範囲でリスクを取ることが重要です。

「100 – 年齢」ルール

株式の割合を「100 – 現在の年齢」のパーセンテージまで引き上げることが一般的なガイドラインです。このルールに従うことで、年齢と共にリスクの取り方を調整し、長期的な投資目標に合わせることができます。

年齢が若い人ほど、長期間にわたってオルカンのようなインデックスファンドを保有する機会が増えます。

運用期間が長くなるほど、現金の価値はインフレによって減少し、インデックスファンドのリターンはより安定した平均値に収束します。

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30歳の投資家であれば、オルカンなどの株式比率を約70%まで高めることを検討するのも良いでしょう。これにより、新NISAなどの制度を最大限に活用しながら、資産成長のチャンスを増やすことができます。

投資に慣れ親しみ、リスク許容度が高まるにつれて、株式への投資比率を段階的に上げることが推奨されます。「100 – 年齢」のルールに沿って資産配分を調整することで、年齢に応じた適切なリスク管理と資産増加を図ることができます。特に若年層は、長期的な視点で株式投資の比率を高め、インフレリスクへの対策を取ることが効果的です。

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よくある質問 オール・カントリー

S&P500オール・カントリーを両方買うのは?

全世界株式と米国株式のどちらに投資するかはよく議論が巻き起こっていますが、結論から言うと、「両方(どっちも)買う」「どっちかを買う」どちらでも大丈夫です。詳しくは以下の記事で解説しています。

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全世界株式は最強ですか?

「オールカントリーだけに投資すればいい」「オールカントリーは最強」といった意見を見かけることがありますよね。全世界株式は最強なのか、オールカントリーにだけ投資したらいいのかは以下の記事で解説しています。

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まとめ 投資初心者のための万能資産配分

投資を始める際、シンプルで効果的なスタートは重要です。「現金50:オルカン50」という配分は、その理想的な例です。この配分は、リスクとリターンのバランスを考慮しつつ、初心者にも理解しやすい構造となっています。

「オルカン50%」により、長期的な株式市場の成長に参加する一方で、「現金50%」を保有することで、市場の不確実性に対応できます。このバランスにより、市場の急な変動に一喜一憂せずに済みます。

投資経験が増えるにつれて、個々のニーズやリスク許容度に合わせた資産配分へと移行することが推奨されます。投資の知識が深まり、市場に対する理解が増すと、より積極的な資産配分を探求することが可能になります。

投資の旅を始めるにあたって、「現金50:オルカン50」というシンプルな資産配分は最適な出発点です。この安定したスタートから、経験と共に自分に合った投資方法へとステップアップしていくことが大切です。投資は個々の成長の旅であり、始めは基本に忠実に、その後は自分自身のスタイルを築いていく旅です。

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この記事を書いた人

株式会社シュタインズ
「テクノロジー×教育の研究開発」を事業の基盤に、現在は金融教育サービス事業「Moneychat(http://moneychat.life/)」の企画と開発を進める。

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