【新社会人の資産形成】22歳 新社会人はiDeCoと新NISA、どちらを優先すべきか?

新たな社会人生活を始めたばかりのあなたにとって、資産形成のスタートは重要なステップです。でも、多くの選択肢の中で、どの投資手段を最初に選ぶべきかは一つの大きな疑問です。

具体的には、iDeCo(個人型確定拠出年金)と新NISA(少額投資非課税制度)のどちらを優先すべきかということになります。

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、長期的な退職後の資産形成を目的とした、税制優遇が受けられる私的年金制度です。定期的な積立による投資で、老後の資金を準備することができます。

一方の新NISA(少額投資非課税制度)は、投資で得られた利益にかかる税金を非課税にできる制度で、特に短期から中期的な資産形成に適しています。

: 自身の投資目的に応じて、iDeCoと新NISAのどちらを優先すべきかを考えましょう。長期的な老後資金の準備を重視するならiDeCo、より柔軟性を持った資産形成を求めるなら新NISAが適しています。

また、個々のライフスタイルや資産形成へのアプローチによっても、どちらを選ぶかが異なるかもしれません。自身の将来設計や資金計画に合わせて選択することが重要です。

新社会人として、資産形成の初めの一歩を踏み出す際には、自分自身の目的とライフスタイルをよく考え、iDeCoと新NISAのどちらを優先するかを決めることが重要です。この選択が、将来の豊かな資産形成への道を開く第一歩となります。

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目次

まずは貯蓄を

22歳で新たに就職したばかりのあなたにとって、初任給から資産形成の旅を始めることが大切です。新NISAの始まりや投資の可能性に興奮するのも良いですが、まずは貯蓄の「成功体験」を築くことが重要です。

給料の一部を貯蓄に回すことは、長期的な資産形成の基礎を築きます。この初期段階で貯蓄の習慣を身につけることが、将来の投資に向けての準備となります。例えば、月給20万円から毎月2万円を貯めるなら、年間24万円の貯蓄になります。さらにボーナスからも一定額を貯蓄することで、年間50万円以上の貯金が可能になります。

一定の貯蓄基盤ができた後に投資を始めることで、市況の急変によるリスクを軽減できます。投資信託のような低リスクの投資手段から始めることが推奨されます。

例えば、投資信託を利用すれば、様々なアセットクラスに分散して投資することが可能です。これにより、投資リスクを適切に管理しながら資産を成長させることができます。

楽しく暮らしながらコンスタントにお金を貯める習慣を身につけることが重要です。2年間で100万円の貯蓄を目標にするなど、明確な目標を設定しましょう。

就職1年目のこの時期は、お金の管理と資産形成の基礎を築く絶好の機会です。貯蓄と投資のバランスを考えながら、着実に未来の豊かな生活への第一歩を踏み出しましょう。

流動性の高い資産構築

就職直後の貴重な時期、新社会人が資産構築に向けて考えるべきことは多岐にわたります。特に、新NISAとiDeCoという2つの主要な投資手段をバランスよく理解し活用することが重要です。

2024年からの新NISAでは、年間の非課税投資枠が大幅に拡大し、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。新NISAでは、売却した非課税投資枠を再利用できるため、ライフイベントに合わせた柔軟な資金運用が可能です。

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iDeCoの特性と適用タイミング

iDeCoは、長期的な退職資金の準備に有利です。掛け金は所得控除の対象となり、運用収益の非課税など税制面でのメリットがあります。

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若いうちのライフイベントに対応するため、まずは流動性の高い資産を優先して構築することが重要です。40代に入ってからiDeCoを開始する選択もあります。

若いうちは特に、急な転職や結婚、子供の教育などのライフイベントに対応できる、すぐに現金化可能な資産を持つことが大切です。

新NISAを利用して投資信託や個別株に投資し、一定の資産を構築することをおすすめします。これにより、必要なときに資金を柔軟に調達できます。

新社会人として、投資を考える際には、まず流動性の高い資産構築を目指すべきです。そして、新NISAを活用し、将来のiDeCoへの投資も視野に入れながら、計画的に資産を増やしていくことが理想的な戦略と言えます。これにより、短期的なニーズと長期的な資産形成のバランスを取ることができ、より安定した金融生活を送ることが可能になります。

企業のマッチング拠出制度を活用するスマートな方法

新社会人として資産形成を考える際に、会社が提供する確定拠出年金(DC)プランやマッチング拠出制度を活用することは、賢明な戦略の一つです。

企業型確定拠出年金の利点

企業型確定拠出年金は、企業が掛け金を拠出し、従業員が自分で運用方法を指定します。60歳以降にこれを年金として受け取ることができます。

従来の退職金制度とは異なり、途中で退職しても他の職場で運用を続けることができるため、キャリアの変動があっても安心です。

マッチング拠出制度の活用

最近では、従業員が自分で追加の掛け金を行う「マッチング拠出制度」を提供する企業が増えています。これにより、自分の掛け金に企業が同額を拠出することがあります。

マッチング拠出制度を利用することで、自分の拠出額と同額を企業がマッチングする場合、二倍の速さで資産が増える可能性があります。

iDeCoとの組み合わせ

iDeCoの加入を考える際には、自身の企業がマッチング拠出制度を提供しているかを確認し、この制度を活用することでより効率的な資産形成が期待できます。

企業型確定拠出年金とiDeCoを組み合わせることで、老後資金の準備と同時に、短期的なライフイベントに対応可能な資産も構築できます。

企業型確定拠出年金のマッチング拠出制度は、新社会人にとって非常に価値ある資産形成の機会です。この制度を理解し、賢く活用することで、自身の資産を効率的に増やすことが可能になります。自身の企業がどのような制度を提供しているかを確認し、自分のライフプランに合った資産形成戦略を立てましょう。

フリーランスになるなら私的年金を中心に

フリーランスとして独立を考える場合、年金制度への理解と資産形成の計画が重要です。会社員時代とは異なり、自分自身で老後の資金を確保する必要があります。

自営業者やフリーランス向けに設計された年金制度で、掛け金は所得控除対象です。終身年金の選択が可能で、安定した収入源を確保できます。

iDeCoは、自分で掛け金を拠出し運用する私的年金制度です。特に長期的な視点での資産形成に適しています。

フリーランスとしての仕事ではリスクが伴います。そのため、投資ではリスクを抑え、安定した収入源を確保することが重要です。

国民年金基金とiDeCoを併用する場合、両方で月68,000円までの掛け金を拠出することができ、これを上限まで利用することが推奨されます。

まずは貯蓄100万円を目標に、流動性の高い資産を形成することから始めましょう。これにより、短期的なニーズにも対応できます。その後、新NISAを活用し投資を行いながら、国民年金基金やiDeCoで安定した老後資金を準備することを考慮すると良いでしょう。

フリーランスとして成功するためには、自分自身でしっかりとした資産計画を立てることが不可欠です。制度を理解し、賢く活用することで、老後の安定した生活へとつながる基盤を築くことができます。まずは貯蓄を目指し、その後の投資計画を検討してください。フリーランスの年金問題を諦めるのではなく、積極的に解決策を探求することが重要です。

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まとめ 22歳 新社会人の資産形成とフリーランスへの移行戦略

新社会人が直面する資産形成の挑戦には、いくつかの重要なステップがあります。ここでは、流動性の高い資産の構築、企業のマッチング拠出制度の活用、およびフリーランスとしての資産計画に焦点を当てました。

  1. 流動性の高い資産構築: 新社会人は、まず新NISAを活用して投資を開始し、流動性の高い資産を構築することから始めるべきです。これにより、短期的な資金ニーズに対応しながら、資産を増やすことができます。
  2. 企業のマッチング拠出制度: 会社員の場合、企業が提供する確定拠出年金(DC)やマッチング拠出制度を活用することで、効率的に資産を増やすことが可能です。特に、マッチング拠出制度を利用することで、自分の掛け金に企業が同額を拠出することが多く、これは資産形成を加速させます。
  3. フリーランスへの移行戦略: フリーランスになる場合、厚生年金の代わりとして、国民年金基金やiDeCoなどの私的年金制度を利用して、老後の資金を自分で準備することが重要です。特に、国民年金基金は終身年金を選択可能で、iDeCoは有期の年金ですが、掛け金が所得控除の対象になるというメリットがあります。

以上の点を考慮し、自身のライフプランに合った資産形成戦略を立てることが、新社会人やフリーランスとしての安定した将来に向けた重要なステップとなります。初めは貯蓄から始め、その後投資計画を進めることで、安定した資産基盤を築くことが可能です。

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この記事を書いた人

株式会社シュタインズ
「テクノロジー×教育の研究開発」を事業の基盤に、現在は金融教育サービス事業「Moneychat(http://moneychat.life/)」の企画と開発を進める。

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