【99%の人には分割投資がおすすめ?】一括投資 vs 分割投資 どちらがより賢明か?

理論上、全世界株インデックスファンドへの投資は「プラスサムゲーム」として知られており、最大の効率性を求める場合、利用可能な手持ち資金を一度に投資する「一括投資」が適しています。この方法は、時間をかけて市場に参加し続けることにより、長期的な利益を最大化する可能性があります。

理論上は一括投資の方が効率はいいのですが、資金効率を多少犠牲にしてでも、世の中の99%以上の人には分割投資をおすすめする方が優しいかと思います。詳しくは以下の記事でも解説しています。

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しかし、現実の投資シナリオでは、大暴落のリスクとその精神的な影響を考慮する必要があります。投資を開始したばかりの段階での市場の大暴落は、金融的および精神的な大ダメージをもたらし、投資からの撤退を招くことがあります。

最も重要なことは、「長期間にわたって市場に参加し続けること」です。そのため、多くの人にとっては、資金効率を多少犠牲にしても、「分割投資」がより現実的なアプローチとなります。分割投資では、リスクを分散し、精神的な安心感を提供することで、投資の世界に持続的に参加することが可能です。

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理論的には、インデックス投資は「一括投資」が効率いい

インデックス投資、特に「全世界株」や「米国株」に投資する場合、世界経済や米国経済の持続的な成長を前提としています。これらの市場は、超長期的な視点で見ると、投資者にプラスのリターンを提供する「プラスサムゲーム」となる可能性が高いです。

金融理論に基づくと、プラスのリターンが期待される市場への投資は、できるだけ早期に、そして可能な限り多くの資金を投じることが望ましいとされています。これにより、投資の成長機会を最大限に活用することができます。

例えば、米国の代表的な株価指数「S&P500」を見ると、超長期にわたるパフォーマンスのデータは非常に有望です。過去の記録によると、「S&P500が年末に年始よりも上昇している確率は約75%」にも上ります。これは、年ごとに見るとS&P500が下落する確率が25%程度であることを意味します。

これらのデータを考慮すると、余剰資金が手元にある場合は、遅延することなく、その全額をインデックスファンドへの投資に充てるのが最適な戦略と言えます。このアプローチにより、投資家は市場の成長による恩恵を最大限に受けることができるでしょう。

多くの人は分割投資でいい

投資初心者が50万円や100万円といった比較的小額の資金を投資する場合、一括投資は有効な戦略です。市場が暴落したとしても、最大の損失は限定的であり、一定期間の節約や労働により回復可能な範囲に収まります。しかし、これは小額の場合に限られるアプローチです。

対照的に、1000万円のような大額を投資する場合は状況が異なります。理論上は一括投資が理想的ですが、実際の市場環境や個人の投資知識、心理的な耐性を考えると、分割投資が現実的な選択となります。特に、投資初心者が大きな暴落リスクにさらされることなく、心理的な安心感を持ちながら投資に参加することが重要です。

分割投資は、市場の短期的な変動から保護し、投資リスクを分散させます。これにより、一度の大きな下落で資産の大部分を失うリスクを回避でき、投資の持続可能性を高めることができます。市場の波に乗りながらも、一括投資のリスクを抑えることができるのが、分割投資の最大の魅力です。

分割投資を行う際は、定期的に一定額を市場に投じます。これにより、市場の高値時にも低値時にも投資が行われ、平均購入コストを最適化することができます。特に大きな資金を投資する場合、このアプローチは心理的な安心感をもたらし、長期的な投資戦略を支える重要な要素となります。

投資における大損リスクと心理的影響

投資世界では、特に投資を始めたばかりの初心者が市場の大暴落に巻き込まれるリスクを考慮することが重要です。始めたばかりで大損をしてしまうと、金銭的損失だけでなく、投資に対する恐怖や不信感を抱えることになりかねません。

大暴落での損失は二重のダメージをもたらします。一つは、手元の資金が著しく減少する金銭的な損失。もう一つは、投資に対する恐怖や不安から、二度と市場に参加したくないという精神的なダメージです。これらの経験は、投資の世界から完全に撤退する原因となります。

最も重要なのは、できるだけ長期間市場に参加し続けることです。そのためにも、特に初心者には一括投資よりも分割投資を推奨します。分割投資は、リスクを分散し、投資初期の大きな損失を避けることができます。これにより、精神的にも安定した投資活動を続けることができます。

まとめ インデックス投資の理論と現実

インデックス投資では、理論的には「一括投資」が最適とされます。これは、市場全体の成長を長期間にわたって享受する戦略です。

しかしながら、相場の大暴落や個人の精神的耐性を考慮すると、特に投資初心者には一括投資がリスクとなることもあります。大きな損失を経験してしまうと、市場からの退場を余儀なくされる可能性があります。

そのため、多くの投資家にとっては「分割投資」の方が現実的です。分割投資は、リスクを時間的に分散させ、精神的な負担を軽減しながら投資を続けることができます。これにより、市場に長く参加し、安定した成果を得ることが可能になります。

インデックス投資における最適な戦略は、理論と現実のバランスを見極めることです。個々の投資家のリスク許容度や投資経験に応じて、一括投資と分割投資のどちらを選択するかが鍵となります。安全で長期的な利益を目指し、自分にとって最適な投資法を選びましょう。

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インデックス投資をするにあたって、人気の商品であるオールカントリーやS&P500についても知っておく必要があるでしょう。

以下の記事で学習してみてください!

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この記事を書いた人

株式会社シュタインズ

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