投資はもはや「お金持ちの専門分野」ではありません。特に20代の若者にとって、投資は将来の資産形成において非常に重要な役割を果たします。今や、投資は簡単に始められ、少額から参入できるようになっています。
この記事では、20代の現代人が投資にどのように取り組んでいるか、そしてどのような投資方法が彼らに適しているかを探ります。投資は、資産を増やすための有効な手段であり、特に若いうちからの投資は長期的な経済的自由を実現する鍵となります。20代の皆さん、投資に挑戦してみてはいかがでしょうか。
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20代で投資をしている人の割合
最近の三井住友カードによる「投資に関する意識調査」（2023年8月23日公表）が、20代の投資実態について興味深いデータを提供しています。この調査結果を基に、20代の投資に対する傾向と意識を探ってみましょう。
調査によると、20代で投資をしている人の割合は29.3％に上ります。これは約3割の20代が既に投資を行っていることを意味します。
投資をしている男性は36.8％に対し、女性は21.8％と、男女間で約15ポイントの差があります。
「投資はまだしていないが、近いうちにしたい」と思っている人も約3割おり、全体の約6割が投資に興味や関心を持っていると考えられます。
投資に対する意識
現代はお金をただ貯めているだけでは資産が増えず、インフレによりその価値も減少しています。さらに、給与の伸び悩みや税金、社会保険料の増加が影響しています。
「投資はしていないし、今後もする予定はない」と回答した約4割の人々に対しても、投資の知識を得ることから始めることが推奨されます。
この調査結果は、20代の間で投資に対する関心が高まっていることを示しています。特に、投資を始めることで長期的な資産増加が可能となる現代において、投資の知識や経験は若いうちから身に付けておくべき重要なスキルと言えます。20代の方々は、自身の将来に向けて、投資に対する理解を深め、適切な投資戦略を立てることが望まれます。
20代が投資を始める理由
三井住友カードが行った「投資に関する意識調査」によると、20代が投資を始めるきっかけは様々ですが、特に「無理のない範囲で将来の資金を準備したかった」という理由が最も多く挙げられています。
低金利時代において、銀行預金の利息だけでは資金が増えにくいため、多くの若者が将来のための資金準備として投資を選択しています。
「現在の生活のために収入を増やしたかった」という理由も多くの人に共通しています。
また、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度の存在を知り、それを活用するために投資を始める若者もいるようです。
女性は特に、将来のお金を準備するために投資を始める傾向があります。一方で、男性は現在の収入を増やす目的で投資を行うことが多いようです。
この調査結果から、20代の若者たちが投資を始めるきっかけは、将来の安定や現在の生活の向上を求める動機に基づいていることがわかります。
また、税制優遇の利用にも関心が高いことから、金融教育の重要性もうかがえます。20代の投資者は、短期的なリターンだけでなく、長期的な資産形成を意識して投資に取り組んでいることが示されています。
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20代の毎月の投資額の実態
最も多い回答は「3万円以上〜5万円未満」で、全体の21.5％が該当します。一方で、毎月「10万円以上」を投資する人はわずか2.4％です。
約8割が月5万円未満を投資しており、そのうちの3割は月1万円未満の投資です。ネット証券などでは、100円からの少額投資も可能です。
投資を始める前には、生活費の6か月分を緊急資金として貯蓄することが推奨されます。しかし、この金額を貯めるまでに時間がかかる場合、3か月分が貯まったら少額投資を開始することも一つの方法です。
少額でも、投資を通じてお金を増やす感覚を身につけることが重要です。月数千円程度から始め、投資の習慣を身に付けることをおすすめします。
毎月の投資額は、個々の経済状況や投資目的に応じて異なります。しかし、積立投資は少額からでも始めることができ、時間を味方につけながら資産を増やすことが可能です。投資初心者や忙しいビジネスパーソンにとって、積立投資は投資の世界への理想的な第一歩となります。
20代に最適な投資アプローチ「長期・積立・分散の3つのキーポイント」
20代の若者にとって、投資は重要な資産形成の手段です。しかし、投資にはリスクが伴います。そこで、20代におすすめの「長期・積立・分散」の投資戦略について解説します。
長期投資は市場の短期的な変動に左右されにくく、時間をかけて相場の変動をならす効果があります。長期にわたる投資は、利息や運用益が次の利息や運用益を生み出す「複利効果」を享受できます。
積立投資のメリット
- ドルコスト平均法によるリスク軽減: 定期的な投資により、平均購入単価を下げる効果があります。
- 感情に左右されない投資習慣の構築: 自動的に投資が行われるため、市場の感情的な動きに惑わされずに投資を続けることが可能です。
分散投資の重要性
- リスクの低減: 株式と債券など、異なる資産に投資することでリスクを分散し、安定した資産成長を目指します。
- 市場の予測不要: どの資産がいつ価値を増すか予測できないため、分散投資により全体のリスクを軽減します。
20代の最大の武器は「時間を味方につけること」です。長期・積立・分散投資の3つの戦略を用いることで、リスクを軽減し、より大きな資産増加を目指すことが可能です。早期から投資を始めることは、将来的な資産形成において非常に重要です。投資に興味のある20代の方々は、これらの戦略を活用して投資を始めてみることをおすすめします。
なにしていいかわからないなら投資信託でインデックスに突っ込んでおけ？
投資の世界に新しく足を踏み入れる方々にとって、何に投資すべきかは大きな疑問です。特に長期・積立・分散投資を考える際、最適な選択肢の一つが投資信託です。
投資信託では、投資家から集めた資金をプロが運用し、その成果は投資家に分配されます。投資先も多様であり、投資信託は、国内外の株式、債券、不動産など、幅広い投資先に資金を分配します。複数の資産クラスを組み合わせたバランス型投資信託もあり、これにより一本で分散投資が可能になります。
投資信託のメリット
- 手軽な分散投資: 個々の投資先を選定する手間なく、多数の投資先に資金を分散させることができます。
- 長期・積立投資の適性: 長期的な視野で積立投資を行うことで、リスクを分散し、複利効果を享受することができます。
投資先の選定における注意点
- リスク許容度の理解: 自分のリスク許容度に応じた投資先を選ぶことが重要です。年齢、収入、投資歴、家族構成などを考慮して、自分に合ったリスクレベルの投資信託を選びましょう。
- 手数料の確認: 投資信託には購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額などのコストがかかります。特に信託報酬は、長期にわたる投資で影響が大きくなるため、低コストの投資信託を選ぶことが推奨されます。
投資信託は、投資初心者や長期・積立・分散投資を目指す方にとって、適切な投資手段の一つです。投資信託を利用することで、プロによる運用の利点と分散投資のメリットを活かしつつ、投資の世界に安心して足を踏み入れることができます。ただし、投資信託を選ぶ際には、自身のリスク許容度を理解し、適切な手数料の商品を選ぶことが肝要です。
インデックス投資については、他の記事でも解説していますので、ぜひご覧ください！
20代におすすめのネット証券会社！
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SBI証券の魅力｜低手数料と多様な国の株式
SBI証券は、業界でトップクラスのシェア率を持ち、特にその低い手数料が大きな魅力です。
SBI証券では「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」という2種類の手数料プランがあります。スタンダードプランでは、手数料が55円からとなっており、アクティブプランでは1日の約定代金が100万円まで無料です。これらのプランは投資スタイルに応じて途中で変更が可能です。
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20代のための税効果的な投資戦略：NISAの活用
20代の投資家にとって最適な選択の一つが、NISA（ニーサ・少額投資非課税制度）を活用することです。ここでは、NISAを用いた長期・積立・分散投資のメリットについて解説します。
NISAでは、投資による利益が非課税となります。通常、投資利益には20.315％の税金がかかりますが、NISAを利用すればこの税金がゼロになります。
2024年からのNISAの改正により、より柔軟かつ長期的な投資が可能になります。新NISAには、運用益非課税の投資を無期限で行える「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が設けられ、年間投資額の増額や売却後の非課税投資枠の復活などが可能になります。
三井住友カードの「投資に関する意識調査」によると、20代の投資対象としてNISAが最も人気です。これは、NISAの税効果が特に20代の長期投資に適していることを反映しています。
ただ、上の画像は誤解を招くランキングかと思います。
なぜなら、NISA（少額投資非課税制度）は、日本の税制度の一部であり、投資対象そのものではありません。実際には、NISA口座を使用して株式や投資信託などの投資対象を選択することになります。
このようなランキングでは、NISAが「投資方法」や「投資を行うための制度」として扱われるべきで、株や投資信託のような具体的な投資対象とは区別されるべきです。ランキングが投資対象そのものを評価しているのであれば、NISAは含まれるべきではなく、代わりに具体的な資産クラスや金融商品が挙げられるべきでしょう。
このような混乱を避けるためにも、ランキングを作成する際には、用語の正確な定義とコンテキストを明確にすることが重要です。大手金融が誤解を招くような情報を出さないようにしていただきたいと思います。こういうことの積み重ねが、国民の金融リテラシー向上の邪魔をするのではないでしょうか。
20代の最大の武器は、長期間にわたって投資を続けることができる時間の存在です。NISAを利用した長期・積立・分散投資は、この時間を最大限に活用し、資産を増やす絶好の機会を提供します。
この記事を通じて、20代の若者たちが投資を早期から始めることの重要性を理解し、NISAを活用した税効率の良い投資戦略を実行していただけることを期待します。税効果を最大化し、長期的な視点で資産形成を進めることが、20代の投資家にとって最適なアプローチとなります。
