金融リテラシーの重要性お金の知識が幸せにつながる理由と学び方

2023年10月30日

こんにちは、この記事では、金融リテラシーという言葉について、その意味や必要性、高める方法などを詳しく解説していきます。

金融リテラシーとは、お金や経済に関する知識や判断力のことであり、私たちの生活や幸せに大きく影響するものです。しかし、日本人の金融リテラシーは低いと言われており、金融トラブルや資産形成の機会損失などのリスクが高まっています。

そこで、この記事では、金融リテラシーが必要な理由と高める方法を具体的に紹介していきます。金融リテラシーを身につけることで、お金と賢く付き合い、より豊かな人生を送ることができるようになります。

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金融リテラシーが必要な理由

まずは、なぜ金融リテラシーが必要なのか、その理由を3つ挙げてみましょう。

経済的に自立した「確かな暮らし」を送るため

人生にはさまざまなライフイベントがあります。結婚や出産、子育てや住宅購入、老後など、それぞれに多くの資金が必要です。また、社会保障制度や税制も変化しています。これらの状況に対応するためには、自分の収入と支出を把握し、計画的に支出を抑えたり、収支を改善したりする能力が必要です。

金融リテラシーを身につけることで、家計管理や貯蓄・投資などのお金の管理が上手にできるようになります。また、自分に適した保険やローンなどの金融商品やサービスを選ぶこともできます。これらのことは、経済的に自立した「確かな暮らし」を送るために欠かせません。

より良い金融商品・金融サービスを選べるようになるため

近年はインターネットやスマートフォンの発展に伴って、さまざまな金融商品やサービスが登場しています。キャッシュレス決済や非課税投資制度（NISA・iDeCo）などはその一例です。これらの商品やサービスは利用者にとって便利で有益なものですが、同時に注意点やリスクもあります。

金融リテラシーを高めることで、これらの商品やサービスの特徴やメリット・デメリットを理解し、自分の目的やニーズに合ったものを選ぶことができます。また、悪質な詐欺や商法から自分を守ることもできます。情報や選択肢が多様化する中で、より良い金融商品・サービスを見極める力は必須です。

資産形成の可能性を広げられるため

低金利が続く中、預貯金だけでは十分な資産形成が難しくなっています。また、物価上昇や少子高齢化などの社会的な要因も、将来の生活に不安を感じさせます。これらの状況に対応するためには、適度にリスク性資産を取り入れていくことが大切です。

金融リテラシーを高めることで、株式や投資信託などの投資商品のリスクやリターンを理解し、自分の目標やリスク許容度に合わせた投資を行うことができます。また、分散投資や長期投資の理解を深めて始めれば、中長期的に安定したリターンを得やすくなります。投資を含めて資産形成の可能性を広げるためにも、金融リテラシーは必要です。

金融リテラシーを高める方法

次に、金融リテラシーを高める方法を4つ紹介します。

家計管理を習慣化する

家計管理は金融リテラシーの基本です。家計簿やアプリなどを使って、自分の収入と支出を把握しましょう。予算を立てて無駄遣いを防ぎ、貯蓄や投資に回せる余裕を作りましょう。定期的に家計簿を見直して、家計の状況や改善点を確認しましょう。

家計管理を習慣化することで、お金の流れや自分の消費傾向を知ることができます。また、自分の目標や夢に向けて必要な資金や期間を見積もることもできます。家計管理はお金と向き合う第一歩です。

生活設計を立てる

生活設計とは、自分の人生における目標や夢を明確化し、その実現に向けた計画を立てることです。例えば、「30歳までに結婚したい」「40歳までにマイホームを買いたい」「60歳で早期退職して海外旅行したい」などです。生活設計は個人の価値観やライフスタイルによって異なります。

生活設計を立てることで、自分が何を成し遂げたいのか明確になります。また、それぞれの目標に対して必要な資金や期間を見積もり、効果的な資金計画が立てられます。生活設計はお金と幸せのバランスを考える第一歩です。

金融・経済の基礎知識や金融商品を選ぶスキルを身に付ける

金融・経済の基礎知識や金融商品を選ぶスキルは、金融リテラシーの中核です。お金や経済に関する用語や仕組み、市場や経済の動向などを理解することで、自分のお金に影響する要因やチャンスを見逃さなくなります。また、金融商品やサービスの特徴やメリット・デメリット、リスクや手数料などを理解することで、自分に適したものを選ぶことができます。金融・経済の基礎知識や金融商品を選ぶスキルは、お金と賢く付き合うことができるようになるために必要です。

金融・経済の基礎知識や金融商品を選ぶスキルを身に付けるには、どうすればいいでしょうか。ここでは、実践的な方法を4つご紹介します。