こんにちは！今日は保険に関して学んでみましょう！！
保険にはさまざまな種類がありますが、その中でも保険期間が短く、保険金額の限度額も少なく設計されている「少額短期保険」というものがあります。
この保険は、保険料が比較的低めに抑えられており、ペットの病気やケガのリスク、葬儀費用といった一般の保険会社ではあまり扱いが見られないリスクに備えられるといったメリットがあります。
しかし、少額短期保険にはデメリットもあります。保障（補償）範囲や期間が限定されており、保険金額が十分ではない場合があることや、生命保険料控除の対象にならないこと、保険の契約者を守る制度がないことなどです。
この記事では、少額短期保険に関する説明や少額短期保険の魅力について、少額短期保険のメリット・デメリットを紹介します。保険選びの参考にしてください。
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少額短期保険とは
少額短期保険とは、一般的な生命保険や損害保険に比べて、保険金額が少額かつ保険期間が短期の保険のことです。2006年4月に制度が導入され、その特徴から「ミニ保険」とも呼ばれます。
少額短期保険を取り扱えるのは、一定の事業規模の範囲内で少額短期保険のみを引き受ける少額短期保険業者だけで、一般の保険会社とは区別されています。
少額短期保険は、生命保険のほか損害保険もあり、ペット保険や葬儀保険、スマホ保険など、ニッチなリスクに備える商品もあります。インターネットで手軽に申し込み手続きができる商品が多くなっているため、忙しい人でも申込みしやすいといえるでしょう。
少額短期保険の特徴は名前のとおり「少額」で「短期」であることにあります。保険期間は、生命保険・医療保険は1年以内、損害保険は2年以内です。継続したい場合は所定の更新限度まで更新できるものもあります。
少額短期保険業者が扱える少額短期保険金の上限は1被保険者につき1,000万円以内です。また、保険の種類ごとに上限が定められており、以下のようになっています。
| 保険の種類 | 保険金額の上限 |
| 死亡保険 | 300万円以下 |
| 医療保険（傷害疾病保険） | 80万円以下 |
| 疾病等を原因とする重度障害保険 | 300万円以下 |
| 傷害を原因とする特定重度障害保険（注1） | 600万円以下 |
| 傷害死亡保険 | 300万円以下（調整規定付き傷害死亡保険の場合は、600万円） |
| 損害保険 | 1,000万円以下 |
| 低発生率保険（注2） | 1,000万円以下 |
注2：低発生率保険とは、損害保険のうち、特に保険事故の発生率が低いと見込まれるものであり、個人の日常生活に伴う損害賠償責任を対象とする保険（自動車の運行に係るものを除く）をいいます。
少額短期保険のメリット
一般的な生命保険や損害保険と比較して、少額短期保険にはいくつかのメリットがあります。少額短期保険に加入する具体的なメリットについてまとめました。
保険料を抑えつつリスクに備えられる
少額短期保険は、一般的な生命保険や損害保険よりも保険料がお手頃です。例えば、死亡保険の商品の中には、35歳女性で保険金額が100万円であれば保険料が月額200円台から加入できるものがあり、保険料を抑えつつリスクに備えることができます。ただし、年齢や性別、保険期間などによって保険料は大きく変わることや、保険料が少ない分保険金が100万円など少額になる点に注意が必要です。備えたいリスクや求める保障（補償）によっては、少額短期保険より一般的な生命保険や損害保険のほうが適している場合があるので、保険を選ぶ際には注意が必要です。
ニッチなリスクに対応できる
代表的な少額短期保険にペット保険がありますが、ほかにも特定のニーズに対象を絞った保険商品が数多く登場しています。保険料は多くの少額短期保険が、月額数百円～数千円程度です。
＜少額短期保険の例＞
ペット保険：ペットの病気やケガなどの入院や手術といったリスクに対応
葬儀保険：葬儀費用に備えるため、被保険者が死亡した場合に保険金が支払われる
スマホ保険：スマートフォンなどのモバイル端末のトラブルに備える
キャンセル保険：所定の事由で旅行やコンサートなどをキャンセルした場合に、キャンセル料やチケット代金を補償する
家事代行費用保険：ケガや入院で家事代行・ベビーシッターなどを利用した際その費用の一部をサポートする
弁護士費用保険：日常生活のトラブルなどで、法律相談や解決のために支払った弁護士費用を補償
加入している保険では足りないリスクに備えられる
現在、加入している生命保険や損害保険ではカバーできない部分に備えたい場合や、特定の部分だけ保障（補償）を厚めにしたい場合に少額短期保険を活用できます。例えば、「特に糖尿病に備えたいから、加入している医療保険に加えて糖尿病保険に加入する」「子どもが小学校に入るまでのあいだだけ、医療保険に加入して保障を厚くする」といった場合です。
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少額短期保険のデメリット
少額短期保険には多くのメリットがある一方で、以下のようなデメリットもあります。少額短期保険を選ぶ際に、踏まえておくといいでしょう。
保障（補償）範囲や期間が限定される
少額短期保険は保険期間が短めに限定されており、保険金額も上限があります。そのため、場合によっては保険金が受け取れなかったり、保険金は受け取ったものの、金額が十分でなかったりということがありえます。備えたいリスクや求める保障（補償）によっては、少額短期保険より一般的な生命保険や損害保険のほうが適している場合があるので、保険を選ぶ際には注意が必要です。
生命保険料控除の対象外
少額短期保険に払い込んだ保険料は、生命保険料控除の対象になりません。一般的な生命保険の場合、所得税に関する生命保険料控除を受けることができます。これは、払い込んだ保険料のうち年間12万円、住民税は年間７万円を上限として、課税所得の計算の際に一定額を控除できるというものです。少額短期保険は対象外のため、課税所得から控除することはできないのです。
契約者を守る制度がない一般的な生命保険や損害保険を提供している保険会社は、保険契約者保護機構制度によって、生命保険契約者保護機構や損害保険契約者保護機構への加入が義務付けられています。保険会社が破綻した際は、各機構が保険契約の移転や保険金の支払いを援助することで、契約者を守る仕組みになっています。しかし、少額短期保険はこの制度の対象外なので、万が一保険業者が破綻した場合は保障（補償）が受けられません。少額短期保険業者の経営状況や信頼性を確認することも重要です。
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まとめ 少額短期保険
少額短期保険は、保険金額が少額かつ保険期間が短期の保険です。保険料がお手頃で、ニッチなリスクに備えることができます。
しかし、保障（補償）範囲や期間が限定されており、生命保険料控除の対象にならないなどのデメリットもあります。ペット保険や葬儀保険、スマホ保険など、さまざまな商品の中から自分のニーズやライフスタイルに合った商品を比較して選びましょう！
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