投資信託の保有期間、平均はたった2〜3年！？新NISAでのインデックス投資は20〜30年を目指そう

2024年8月27日

投資初心者の皆さんは、どのくらいの期間、投資信託を保有すべきか迷ったことはありませんか？一般的に「長期投資が大切」と言われますが、実際にはどれくらいの期間を想定すればいいのでしょうか。

投資信託の平均保有期間はたった2〜3年

QUICK資産運用研究所の調査によると、投資信託の平均保有期間はわずか2〜3年だそうです。DC（確定拠出年金）専用商品では4〜5年に延びますが、それでも「たった5年」という印象です。この結果から、長期的に投資を続ける難しさがうかがえます。

特に新NISA（積立NISA）で人気のインデックス投資商品（例：eMAXIS Slim オールカントリー、楽天・オールカントリー）を選ぶ場合、長期保有が鍵となります。具体的には、20〜30年というスパンで投資を続けることで、資産を効果的に増やす可能性が高まります。

平均保有期間が短い理由の一つは、投資信託を数年で売却してしまうことです。しかし、短期間での売却は、リターンを最大化できないリスクがあります。市場の変動に惑わされず、コツコツと積立を続ける姿勢が大切です。

投資信託の平均保有期間が2〜3年では資産形成は難しい

投資信託の平均保有期間が2〜3年というデータは、資産形成を目指す上で非常に厳しい現実を示しています。この短期間での投資では、資産を大きく増やすのは難しいと考えられます。

https://www.am-one.co.jp/shisankeisei/simulation.html

複利効果を活かす長期投資がカギ

私たち個人投資家が株式投資で収益を得るためには、複利効果を活用することが最も有効な手段です。例えば、以下のシミュレーションを見てみましょう。

初期投資: 100万円
毎月の積立額: 3万円
年率リターン: 5%

この条件で30年間運用を続けると、約3,000万円の資産を築くことができます。この結果は、長期的に運用を続けることでこそ得られるものです。

暴落があっても市場に居続けることの重要性

途中で何度か市場の暴落に直面しても、株式市場にとどまり続けることで、長期的な利益を享受することができます。株式市場は時間をかけて成長する傾向があり、その恩恵を受けるためには、長期間市場に参加し続けることが不可欠です。

短期投資のリスク

一方で、どれほど優れた投資信託であっても、2〜3年という短期間では大きな成果を期待するのは難しいです。相場に恵まれることもありますが、短期間の投資では不確定要素が増え、投機的なリスクが高まります。

インデックス投資は長期保有がカギ—20〜30年の投資で成果を目指そう

eMAXIS Slimオール・カントリーや楽天・オールカントリーといった全世界株インデックスファンドに投資している方は、投資の時間軸をできるだけ長く持つことが成功のカギです。新しいNISAでは非課税期間が恒久化されているため、「一生ほったらかす」くらいの気持ちで運用するのがちょうどよいでしょう。

複利効果が実感できるのは10年目以降

複利効果の真価が発揮されるのは、資産が大きくなる10年目以降からです。初めの数年間は、資産の増え方が緩やかで、投資が「地味で退屈」と感じるかもしれません。

短期的な成果にとらわれない

投資を始めたばかりの頃は、「本当にこのやり方で合っているのだろうか？」と疑問に感じることも多いでしょう。特に短期的には目に見える成果が出にくいため、不安になることがあるかもしれません。

長期投資で成果を出す可能性を高める

しかし、20年〜30年と長期間続けていれば、複利効果が働き、資産が大きく増える可能性が高まります。インデックス投資は「長期・分散・積立」の基本を守り、焦らずじっくりと運用することが大切です。

20年以上続けられる貯金や投信積立は意外と少ない—自動化が長期投資成功のカギ

老後に困らない程度の最低限の資産形成を目指すなら、実践するべきことは驚くほどシンプルです。

以下の3つのステップに集約できます。

資産形成の基本ステップ

毎月の給料の10%以上を貯金する
- まずは収入の一部を確実に貯金しましょう。下図を参考に、月々の積立額を計画しましょう。
貯金の50%を貯蓄に、残り50%を「オルカン」に投資する
- 貯金だけでなく、その一部をeMAXIS Slimオールカントリー（オルカン）などの全世界株インデックスファンドに回すことで、資産を増やす可能性が高まります。
「NISA口座」を活用し、可能なら「クレカ積立」を利用する
- 新NISA口座を使い、さらにクレジットカード積立を活用することで、自動的かつ効率的に資産を形成できます。