新NISA「オルカンやS&P500なら安全」は嘘!?偏った情報に騙されないで!何を買うかではなく資産配分を考えよう!

新NISAの導入が迫る中、投資家コミュニティでは重要な議論が活発化しています。主な焦点は以下の三点です:

  1. eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)とS&P500、どちらが優れた投資先か?
  2. 年始に360万円を一括で投資するのは効果的な戦略か?
  3. 積立投資で最大のポイントリターンを得るための最適な方法は何か?

これらの質問は、新NISAを最大限活用するためのキーとなりますが、重要なのは単にどの投資信託を選ぶかではなく、全体の資産配分に注目することです。賢明な投資戦略は、適切な資産配分を通じてリスクを管理し、長期的な目標に沿った成果を目指すことにあります。

ところが、リアルワールドでは「これまでの投資経験ゼロ」「貯金も50万円貯めるのがやっと」という方も多いのではないでしょうか?

そういった方が、SNSの言説を信じ込み、新NISAでオルカンやS&P500を買いまくってしまうと、知らない間に「リスクの取りすぎ」「攻めすぎ」になっている可能性が高いです。

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目次

オルカンとS&P500:結論どちらも株式の集まり

投資コミュニティにおける話題としてよく挙がるのが、

  1. 新NISAでどの金融商品を選ぶべきか?
  2. eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)とS&P500のどちらが良い選択か?

です。これらの議論にはそれぞれの推奨理由が存在しますが、一つの重要な視点として、オールカントリーもS&P500も株式の集合体であるという事実を理解する必要があります。

株式投資はその性質上、どれだけ分散投資を行っていたとしても、市場の大暴落時には40%から50%の下落のリスクを伴います。そのため、多くの専門家が推奨しているからといって、盲目的にオールカントリーやS&P500への投資に飛びつくのは避けるべきです。リスクを十分に理解し、自己責任のもとで慎重な投資判断を行うことが重要です。

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NISAでの「株式100%投資」のメリットと注意点

NISAの一番の利点は、配当金や運用益にかかる約20%の税金が免除されることです。この利点を最大限に生かすため、長期に渡って高いリターンが期待できる株式に集中投資する戦略が有効です。

しかし、投資経験がなく、手持ち資金が限られている初心者が、すぐにオールカントリーやS&P500に全資金を投じるのは推奨しません。資産形成は慎重なアプローチが必要で、どの分野においても「正しい方法」が存在します。

周りの熱狂的なムードに流されず、冷静に基本に立ち返ることが大切です。慎重にリスク管理を行いながら、NISAのメリットを活かした投資計画を立てることが重要です。

新NISA投資:全体の資産配分とリスク管理の重要性

新NISAに投資を始める際、大切なのは全体の資産配分とリスク管理です。例えば、既に大きな現金資産を持っている人は、新NISAでオールカントリーやS&P500に積極的に投資することが適しています。

しかし、多くの人は限られた預貯金から投資資金を捻出するのが現実です。このような場合、リスクの取り過ぎに注意が必要です。以下の点を考慮しましょう:

  • 生活防衛資金を十分に確保していますか?
  • オールカントリーやS&P500の価値が半減しても生活に支障はないですか?
  • 自分はどれくらいの損失を許容できるか?

手持ち資金が50万円しかない場合、投資よりもまずは貯金を増やすことを優先しましょう。20%から30%の市場下落に耐えられる自信がなければ、安全な預貯金を多めに保持することも賢明です。

新NISAの非課税期間は一生続くので、自分に合った持続可能な投資方法を見つけることが重要です。資産配分やリスク管理を慎重に行い、長期的な資産形成を目指しましょう。

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まとめ オールカントリーとS&P500投資の注意点

多くの人が推奨するからといって、無計画にオールカントリーやS&P500に投資するのは避けましょう。投資のリスク許容度は個々に異なります。自分に合ったアセットアロケーション(資産配分)をじっくりと考慮することが重要です。

自分のリスク許容度を正しく理解し、それに基づいた資産配分を決定することで、無理のない投資戦略を立てることができます。他人の推奨だけに頼らず、自分の投資スタイルに合った選択を心がけましょう。

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この記事を書いた人

株式会社シュタインズ
「テクノロジー×教育の研究開発」を事業の基盤に、現在は金融教育サービス事業「Moneychat(http://moneychat.life/)」の企画と開発を進める。

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