【行動ファイナンス初心者講座】第12回：貯蓄や投資を成功させる「イメージ」の力

投資や貯蓄を長く続けるためには、「お金を増やす理由」をしっかりと意識することが重要です。今回は、貯蓄や投資における「イメージ」の役割について、その実践的な方法を解説します。

金額より「顔」をイメージする

「投資でお金を増やす目的は何か？」を明確にすることで、継続的な投資行動を促すことができます。お金そのものよりも、それによって実現したい夢やゴールを具体的にイメージすることが効果的です。

封筒に子どもの写真を貼っただけで貯蓄率が倍増

米国で行われた研究では、毎月の貯蓄を封筒に入れて保管する家庭が、封筒に子どもの写真を貼ったところ、特に低所得層で貯蓄率が2倍に増加したという結果が報告されています。目標金額よりも、子どもの顔という具体的なイメージのほうが、行動を引き出しやすいことがわかります。

ゴールベース運用：目標を具体化するサービス

最近では、「ゴールベース運用」という仕組みを取り入れた資産運用サービスも増えています。この仕組みでは、投資目標を具体的に設定し、それぞれに投資期間や予算を割り当てることで、継続的なモチベーションを維持します。

具体例：目標を名前にする

「キャンプ用の4WD車」や「家族で行くハワイ旅行」のように、投資目標に具体的な名前をつけると、目標達成への意欲が高まります。金融機関が目標の達成度を定期的に知らせたり、達成時にお祝いのメッセージを送る機能もあり、こうした仕組みが長期的な行動をサポートします。

良いイメージの4つのポイント

すべてのイメージが行動コントロールに役立つわけではありません。心理学者のダニエル・クロスビーは、行動を促す良いイメージには次の4つの特徴があると指摘しています。

1. 個人的であること

一般的な目標よりも、自分にとって特別な目標のほうが行動を促しやすくなります。「お金を増やしたい」ではなく、「家族と行きたい旅行」や「趣味のための新しい道具」といった具体的で個人的な目標を設定することがポイントです。

2. 肯定的であること

肯定的な感情を伴う目標は、長期的な行動につながりやすい傾向があります。特に、「自分のため」だけでなく「家族や他人のため」の目標は、さらに肯定的な感情を引き出しやすいといえます。

3. 身近であること

具体的な行動をイメージしやすい目標ほど効果的です。「欲しい車を運転している自分」や「旅行先で楽しんでいる自分」を想像することで、目標が現実的に感じられるようになります。

ただし、期間が長くなるほど目標がぼんやりしがちなので、次のポイントが重要です。

4. 持続的であること

長期にわたる目標やサステナブルなイメージは、特に長期投資に役立ちます。たとえば、以下のような目標は持続的で行動を後押しします：

• 子どもや孫の教育資金を準備する。
• 将来、応援したい団体に寄付をする。
• 老後の安心した生活のために資産を形成する。

イメージの力を活用した実例

前述した「封筒に子どもの写真を貼った家庭で貯蓄率が倍増した」という研究は、この4つのポイントを満たしていたと言えます。

まとめ：良いイメージが貯蓄や投資を後押しする

貯蓄や投資を成功させるためには、「お金を増やす目的」を具体的にイメージすることが重要です。特に、個人的・肯定的・身近・持続的な目標を設定すると、行動を続けやすくなります。

今日から始められること

1. 貯蓄や投資の目標を具体化し、名前をつけてみましょう。
2. 写真やイラストなど、目標を視覚的に意識できる方法を取り入れましょう。
3. ゴールベース運用の仕組みを活用し、目標達成をサポートするツールを探してみましょう。

夢を現実に変える第一歩を、ぜひ始めてみてください！